Как открыть МФО в России?

как открыть МФО

Микрофинансовые организации имеют право предоставлять микрокредиты. Такой совершенно законный вид предпринимательской деятельности популярен в России, поэтому многие хотят открыть МФО, обеспечив себя немалым доходом. Такие фирмы являются хорошей и прибыльной бизнес-идеей, но имеют определенные нюансы.

Стоит ли открывать МФО?

Займы на небольшие суммы позволяют оперативно решить финансовые проблемы, привлекая новых заемщиков. Популярность микрофинансовых организаций среди российских граждан стремительно растет, поэтому многих бизнесменов привлекает создание подобной компании.

Перед тем как открыть МФО, нужно изучить преимущества такой бизнес-идеи:

  • популярность микрофинансовых организаций в России;
  • возможность ведения деятельности в любом регионе страны;
  • не нужно вести дела с ценными бумагами и открывать резервный фонд;
  • окупаемость в короткие сроки, если сравнивать с другими бизнес-идеями.

Если говорить о недостатках, то к ним можно отнести государственную регистрацию, наличие первоначального капитала и конкуренцию. Открыть МФО с нуля можно только тогда, когда есть средства на аренду помещения, выдачу первых кредитов и рекламу.

Как функционирует микрофинансовая организация?

Для простых клиентов МФО ничем не отличается от банка. На самом деле, она имеет совсем другой тип финансовой структуры: моментальная выдача займов, несмотря на кредитную историю и возраст клиента. Такие компании лояльнее к заемщикам, поэтому предлагают займы на карту даже студентам, пенсионерам и трудоустроенным неофициально.

Организация предъявляет минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство, наличие паспорта и ИНН. Главное отличие МФО от банка – это сумма кредитования. Закон не позволяет выдавать больше 1 млн. рублей, поэтому чаще клиенты оформляют микрокредиты на личные нужды.

Как лучше открыть МФО: самостоятельно или по франшизе?

Как и любой бизнес, можно открыть компанию самостоятельно с нуля или использовать франшизу. Если у вас нет опыта создания бизнеса в этой сфере, то рекомендуем подробнее узнать о том, как открыть микрофинансовую организацию с помощью франшизы. Такая стратегия сэкономит массу времени и денег, позволит получить много полезных знаний и навыков.

Франшиза МФО дает владельцу право законно использовать интеллектуальную собственность другого раскрученного бренда. Другими словами, разрешено взять его логотип, слоган, технологии и так далее. Но нужно помнить об обязанностях франчайзи, соответствии политики старшего партнера.

У франшизы есть немало преимуществ: нет необходимости раскручивать свой собственный бренд, тратиться на рекламу, терпеть конкуренцию. Всегда можно воспользоваться помощью партнера, различными льготами. К недостаткам же относят следующее:

  • наличие множества нюансов, которые открываются уже в ходе сотрудничества;
  • дополнительные расходы на первый взнос и роялти;
  • полное подчинение условиям франчайзинга (на основании договора).

Перед тем, как открыть микрофинансовую организацию по франшизе, нужно проверить компанию. В первую очередь следует обратить внимание на наличие службы безопасности, систему проверки заемщика, способы обучения персонала, размер паушального взноса.

Если решите заняться таким бизнесом самостоятельно, то приготовьтесь к рискам и тратам. Существенная часть бюджета уйдет на рекламу, так как о вашем бренде ещё ничего не известно, а конкуренция на рынке микрозаймов невероятная.

Несмотря на минусы, есть ключевое преимущество – вам полностью принадлежит компания. Вы сами выбираете систему, устанавливаете условия, разрабатываете стратегию. Отсутствие зависимости от франчайзера дает полную свободу.

Как зарегистрировать МФО?

Открыть МФО с нуля или по франшизе разрешено только после государственной регистрации. Сначала предприниматель готовит соответствующие документы:

  • устав организации;
  • решение об учреждении ООО;
  • справку по форме «11001»;
  • заявление с учетом выбора системы налогообложения (общей или упрощенной);
  • приказ о назначении гендиректора и главбуха;
  • квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины.

После подачи этих бумаг в Росреестр должно пройти не менее 14 дней. Если говорить о том, как открыть МФО, то бизнесмен должен подать полученные бумаги в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Для получения соответствующего статуса следует предоставить:

  • свидетельство о регистрации предприятия;
  • учредительные документы;
  • сведения об учредителях, адрес фирмы;
  • справку об оплате пошлины.

Все бумаги подаются в виде ксерокопий. Свидетельство о регистрации нужно заверить нотариально. Через две недели заявитель получает на руки соответствующую выписку, после чего подает данные в ИФНС (Налоговую инспекцию Российской Федерации).

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля?

Если будущий предприниматель не хочет делить прибыль с бизнес-партнером, он может открыть дело с нуля. Такая процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Разработка бизнес-плана. Если открыть МФО по франшизе, то все организаторские мероприятия партнер берет на себя. По договору франчайзинга предпринимателю предоставят и бизнес-план. Если решите работать самостоятельно, то придется выполнять данную задачу самостоятельно. Особое внимание уделите расчету первоначальных вложений, которые составят минимум 500 000 рублей.
  2. Определение месторасположения и аренда офиса. Это лучше сделать до регистрации фирмы. От местоположения микрофинансовой организации зависит очень многое, поэтому лучше открывать офис рядом с большими супермаркетами или бизнес-центрами.
  3. Поиск сотрудников. Не нужно расширять штат, привлекая много специалистов. На первом этапе достаточно четырех человек – директора, охранника и двух менеджеров.
  4. Создание рекламной кампании. Без продвижения бизнеса легко прогореть, поэтому обязательно нужно позаботиться о рекламе. Помимо раздачи листовок, ролика по телевизору или радио, есть немало других вариантов раскрутки. К примеру, первым 5–10 клиентам часто выдают займ без процентов.
  5. Открытие банковского счета. Оплата госпошлины и другие транзакции должны осуществляться исключительно с помощью счета МФО. Поэтому учредителю важно правильно выбрать банковское учреждение, узнать условия открытия счета для юридического лица и подготовить документы. Обычно процедура занимает около 3 дней.

Позаботьтесь также о разработке правил предоставления микрокредита. Эта информация должна быть краткой и всегда доступной для потенциальных клиентов. Стандартные правила включают:

  • порядок и особенности подачи заявки на получение микрозайма;
  • правила оформления договора;
  • предоставление графика платежей клиента;
  • другие важные сведения.

Перед тем, как открыть микрофинансовую организацию с нуля, нужно продумать все до мелочей. Иначе не будет возможности справиться с конкурентами.

Как привлечь денежные средства?

Для владельца МФО очень важным является наличие денежных средств, которые используются для выдачи займов, поэтому многие стараются привлечь деньги инвесторов. На этом этапе учитывайте, что микрофинансовые организации вправе использовать средства физических лиц, являющихся учредителями, а также получать вклады от населения.

Есть у МФО возможность также брать кредиты в банках. По статистике, банковские учреждения финансируют микрофинансовые организации только при условии аффилированности. Если фирма независима, ей сложно получить заем, поэтому для выдачи кредитов целесообразнее использовать частный капитал.

Сколько можно заработать на МФО?

Перед тем, как открыть МФО, нужно рассчитать рентабельность предприятия, ведь сумма вложения немаленькая, а риск слишком велик. Вся прибыль компании идет от процентов, которые платят заемщики при использовании кредита.

Желая открыть МФО, придется столкнуться с такими расходами:

  • оргтехника – 100 тыс. рублей;
  • мебель для офиса – 30 тыс. рублей;
  • кредиты – около 1 млн. рублей;
  • текущие расходы – не менее 200 тысяч в месяц (аренда, реклама, заработная плата);
  • другие статьи расходов – около 30 тыс. рублей.

Следует закладывать не менее 50% невозвращенных кредитов. Для покрытия вложенных средств нужно выдавать минимум 600–700 тыс. рублей в месяц. Тогда уже за 3-5 месяцев вы выйдете в ноль, а затем получите первую прибыль. Эти деньги рекомендуем потратить на улучшении организации, включая функционал сервиса.

Трудности при открытии МФО

Деятельность микрофинансовой компании всегда связана с риском. Для успешного ведения бизнеса учитывайте следующее:

  • стратегия должна быть конкурентноспособной;
  • помимо хорошего бизнес-плана, требуется также эффективное управление финансами;
  • нужно постоянно придумывать новые продукты и устраивать акции, увеличивая базу заемщиков;
  • проводите обязательную профессиональную оценку рисков, старайтесь автоматизировать ключевые процессы.

Микрофинансовая фирма обязана соблюдать соответствующие законы Российской Федерации. Это касается подачи сведений о клиентах и займах в Бюро кредитных историй, ведения отчетности перед Росфинмониторингом, соблюдения ставок Центробанка.

Но даже выполнение требований контролирующих органов не уберегает кредитора от невозвращения займа. Если МФО открыта по франшизе, то этот вопрос достаточно легко регулировать.

При самостоятельном ведении бизнеса алгоритм работы с должниками придется устанавливать отдельно. Как правило, это звонки с напоминанием о долге, штрафные санкции. К последним, например, относится увеличение процентной ставки в 2-3 раза.

Заключение

Актуальность этого бизнеса сложно недооценивать, поэтому многие задумываются о том, как открыть МФО. Сложности возникают с конкурентами, ведь количество компаний в России стремительно растет. Чтобы сделать бизнес успешным, нужно заработать хорошую репутацию и постоянно развиваться, вкладывая деньги.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...


4 Комментариев для “Как открыть МФО в России?”

  1. Несмотря на то, что в наше время МФО пользуются достаточно большим спросом, предложений на рынке также много, много конкурентов, зарегистрировать и вести деятельность МФО достаточно сложно. В данном случае контролирующим органом является Центробанк России, а это очень строгие ребята. Регистрация и деятельность такой организации значительно отличается от обычных юридических лиц. Есть федеральный закон, регулирующий все нюансы МФО и с ним необходимо ознакомиться обязательно перед тем, как вступать в этот мир.

  2. Думаю, что в мелком городишке открытием МФО не стоит и заморачиваться. Ведь для нормальной работы нужно выдавать ходя бы полмиллиона в месяц на микрозаймах. Да и не факт, что всё гладко пойдет. А для более крупного города важно где расположить офис, это потом, если дела пойдут можно открыть онлайн-кредит. Ну и не нужно забывать о рисках невозврата, а это дополнительные расходы.

    1. Благодарим за комментарий!
      Открыть МФО можно сначала в крупном городе, а после — развивать сервис по выдаче микрозаймов. Люди в мелких городах смогут без проблем взять деньги в долг онлайн, а сам бизнесмен сможет таким образом масштабировать бизнес.
      О рисках невозврата действительно нужно позаботиться ещё до открытия микрофинансовой организации, как мы и упоминали в статье. К сожалению, риски есть в любом бизнесе, их обязательно нужно учитываться, разрабатывать наиболее эффективную стратегию!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *